123车主保险通怎么买划算，理赔流程与注意事项

说到给车子上保险，很多人第一反应就是头疼。怕买贵了，更怕真出事的时候理赔麻烦。我是去年开始用123车主保险通的，当时也是听朋友推荐，说这个平台比直接在4S店买要灵活，价格也实在。用了一年多，中间也走过一次小事故的理赔，算是把里头的门道摸了个七七八八。今天就把我自己的真实经验和踩过的坑，全盘托出，跟大伙儿聊聊123车主保险通怎么买划算，以及理赔流程里那些必须注意的细节。

头一年买，千万别光看总价

头一回在123车主保险通上比价，我差点就挑了最便宜的那个套餐。后来跟客服深聊才发现，便宜有便宜的道理，贵也有贵的说法。很多新手朋友容易忽略的一个点，就是**三者的保额**。我一开始觉得五十万就够了，客服劝我至少要上一百万，说现在路上豪车多，万一碰一下，五十万真不够赔的。当时我还觉得是推销，后来上网一查，确实如此。所以，用123车主保险通算价的时候，先把**交强险**和**车船税**这俩固定的刨掉，重点看商业险部分。商业险里，**车损险**该上还是得上，特别是新车头几年。剩下的什么划痕险、玻璃险，就得看你停车环境了。我小区停车位紧张，天天跟人挤，划痕险我就加上了，多花不了几个钱，图个安心。

比价不是目的，看懂条款才是关键

123车主保险通这个平台，好处就是能把好几家保险公司的报价都拉出来摆在你面前。但咱们得明白，**比价只是第一步**。我当初就光顾着看谁便宜，差点选了个小保险公司的。后来仔细读了读条款，发现有些小公司在**免责条款**上写得特别苛刻，比如发动机进水不赔，或者指定驾驶员。咱们普通老百姓，车子不可能只一个人开吧？所以，用123车主保险通看报价的时候，务必把**免费救援次数**、**指定修理厂**这些增值服务也对比一下。大公司虽然贵个一两百，但理赔网点多，服务响应快。我那次出事故是在外地，晚上十点多，打客服电话，半小时定损员就到了，这个体验确实重要。

理赔流程，记住这几步不吃亏

说到理赔，这才是重头戏。我在123车主保险通上买完保险，最担心的就是理赔环节。上个月我开车在路口跟人追尾了，虽然不严重，但也算亲身走了一遍流程。首先，出事后**千万别慌**，更别私了。第一时间打122报警，然后打123车主保险通客服电话报案。客服会发个短信，告诉你理赔专员是谁。加了微信之后，按他说的拍现场照片，**注意要拍全景、碰撞部位特写、还有带车牌号的照片**。这一步很关键，照片拍不清楚，后期定损容易扯皮。接着就是定损，理赔专员会约你去指定的维修厂或者4S店。这里有个小技巧，在123车主保险通上你可以申请**送修**，就是让保险公司直接跟修理厂对接，你不用垫付修车钱。我当时就是选的这个，车扔那儿修了三天，修好后直接开走，钱是保险公司跟修理厂结的，省了先垫钱再去报销的麻烦。

这几点不注意，小心理赔被拒

理赔被拒，是大家最怕遇到的情况。我特意跟理赔专员聊过，归纳了几个最容易踩的坑。第一，**驾驶证、行驶证过期**。这是硬伤，证件过期开车上路，出了事故保险公司一分不赔。所以每年续保前，一定检查下证件有效期。第二，**事故后未保留现场**。有些朋友觉得小刮蹭，拍个照就挪车了，结果保险公司认定无法核实事故责任，拒赔。正确的做法是，**在保证安全的前提下，尽量不要移动车辆**，等交警和定损员来了再说。第三，**私自维修**。这我特别提醒一下，就算你认识修理厂老板，也别在定损之前就修车。123车主保险通的规定是，必须先定损再维修，不然费用自理。最后，关于**涉水险**，现在都合并到车损险里了，但如果你在积水路段强行通过导致发动机熄火，**千万别二次点火**，二次点火造成的发动机损坏，任何保险公司都是拒赔的。

续保别偷懒，重新比价更划算

马上又要续保了，我今年在123车主保险通上又看了一圈。发现一个规律，**老客户续保往往没有新客户优惠力度大**。所以，别怕麻烦，续保前也像第一年那样，把平台上的报价都翻出来看看。同时，看看自己去年有没有出险记录。如果没出险，折扣会很大，这时候可以适当调整险种。比如我去年觉得划痕险有用，今年车旧了点，就不打算续这个了，把钱省下来加到**三者险**的保额上，现在路上车越来越多，保额高点心里踏实。还有个小细节，就是**受益人**，一定要写自己或者直系亲属，别写别人，不然理赔款打给谁就说不清了。

总的来说，用123车主保险通买保险，只要记住“**先看保额、再比价格、细读条款、留好证据**”这十六个字，基本就不会出大错。买保险买的就是个保障，咱不能光图便宜，得找个靠谱的平台，把理赔的门道摸清楚。希望我的这点经验，能帮大家在给爱车投保的时候，少走点弯路。